9·30到10·8:金融营销获客的红线划到哪了

[复制链接]
查看254 | 回复2 | 2026-9-24 23:59:23 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 量化桥楚 于 2026-10-8 19:34 编辑

  一篇值得读的合规文:公众号「点汇行业观察」解读即将实施的《金融产品网络营销管理办法》(9月30日正式生效)——金融线上营销不是不能做,而是不能再按过去那种粗放方式做。做金融类短视频、直播、公众号的,这几条边界直接决定账号能不能活到明年。

  一、新规到底管什么:管的是金融机构开展网络营销,以及第三方互联网平台受托提供网络营销服务。第三方平台必须依法接受金融机构委托,不能超出委托范围。最容易被误解的是"以后线上不能推广金融产品了"——其实不是不能做,是不能再粗放做。

  二、最容易踩雷的不是产品,是"怎么说":贷款产品网络营销明确禁用"低门槛""秒到账""低利率"这类话术。过去"额度高、利率低、放款快、征信不好也能做"的文案,一句一个雷。营销内容要求真实、准确、通俗,金融机构承担内容合规责任。

  三、内容获客的四个转变:

  ①从"推产品"转向"讲行业":多讲政策变化、监管动态、风险管理知识、常见业务误区,少喊产品卖点。

  ②从"制造需求"转向"解决问题":客户遇到问题→先解释问题→再讲该关注什么→最后给正规解决路径。

  ③从"平台直接成交"转向"明确业务边界":第三方平台不得介入销售合同签订、资金划转、适当性测评、额度测评;购买渠道必须跳转金融机构自营平台。

  ④从"追一次转化"转向"经营长期信任":用户决策链路是了解→判断→比较→核实→信任→决策,内容解决的是前面几个阶段。

  四、对短视频运营的启示:金融类账号以后拼的不是标题刺激,而是信息准确+持续专业。链路从"看到广告→申请"变成"内容触达→专业认知→合规渠道转化"。内容不一定直接成交,但可以成为信任的起点——这就是合规环境下内容获客的底层逻辑:卖产品变成卖专业,卖结果变成讲方法。

  原文链接:https://mp.weixin.qq.com/s/gfGONN9OSYjqZ_po14YL7A(本文为公开文章解读,仅供行业参考,不构成投资建议或监管意见)

回复

使用道具 举报

桥华尔 | 2026-9-25 21:43:15 | 显示全部楼层
  跟帖补一周最新动态(9.17–9.24):距《办法》9月30日正式实施只剩 5 天,监管和行业的动作已经出来了,直接上图。

post_dyn.jpg

  一、监管动作:9.17 已有证监局向基金公司、资管机构、基金销售机构下发《落实通知》——点名"网络大V"不得合作营销金融产品;第三方平台不得介入招揽、开户、交易、清算;收费不得与开户量/交易量挂钩;转接渠道须完成信息技术系统备案,存量合作 1 年内整改。此前"某基金公司"顶风聘用无资质大V做销售,被暂停新产品注册 3 个月、全链条追责。

  二、平台自查:9.18 起头部平台对照《办法》自查自纠。经济日报 9.24 盘点:腾讯开展金融广告 4 类全域排查;抖音要求金融营销资质认证、处置违规内容上千条;小红书发布《社区金融生态公约》,半年处置违规笔记 101 万+;光大银行上线"个性化推荐开关",算法推荐把选择权交回用户。

  三、行业信号:9.24 三大运营商集中暂停金融分期新办(橙分期、和包信用购、联通金融关联类合约),客服口径均为"系统升级",存量合约不受影响。新规条文并无"禁通信捆绑"的直接表述,但整改窗口期已到。

  四、一句话总结:新规核心逻辑是"持牌经营·权责归位·去流量化",行业竞争从"流量至上"转向"合规优先"。呼应主帖观点:内容不一定直接成交,但可以成为信任的起点。

  来源:21世纪经济报道 / 经济日报 / 新华网 / 新黄河 / 中国证券报。
回复

使用道具 举报

量化桥楚 | 2026-10-8 18:44:07 | 显示全部楼层
接着这条线补最新一段:10 月 8 日,视频号引流治理新规正式生效。加上今年 4 月 1 日已经生效的《视频号金融行业公约》,金融类账号在视频号上的合规边界,到今天才算画完。
一、两份文件管的是两件事
《视频号金融行业公约》(3 月 25 日发布,4 月 1 日生效)管的是"能不能说、有没有资格说"。
《关于规范平台引流行为的公告》(9 月 24 日修订,10 月 8 日生效)管的是"联系方式能放在哪"。
两份必须叠加读,不能互相替代。很多人只看了后者,以为只是"简介可以留联系方式了",其实这是一次白名单化的收口。
二、联系方式:全站只剩一处
新规第一次把"能放哪"写成白名单——只有账号简介。头像、昵称、视频画面、视频描述、评论区、音频封面标题、合集标题一律禁止,历史存量内容同样在自查范围。
另有两条红线:私信批量群发引流;用谐音字、异形符号变相展示,或借绑定的公众号、橱窗二次跳转站外。
处罚是阶梯式的:限制推荐 → 删除内容 → 封禁账号。
官方原文建议优先使用商务合作邮箱。写法上统一成"商务合作:xxx@xx.com"——同样一个联系方式,裸放在那儿属性模糊,挂在"商务合作"后面则是一个明确的商业对接场景,机器审核一眼能识别。
三、金融账号另加三道锁
公告明确点名:医疗健康、金融、旅游三个行业另有行业公约,即便联系方式写在简介里,平台仍可能根据行业属性单独管控。
其一,资质准入。凡在视频、名字、简介、背景图中宣称"基金经理""基金公司""证券公司"等体现专业资质或官方职业身份的,必须完成职业认证或机构认证;已认证的账号发布投资理财内容时,主要出镜人必须是认证人本人,确保出镜人、认证信息、资质证照三者一致。最容易忽略的是"简介"两个字——不露脸也没用,简介里的身份表述一样触发。
其二,内容红线,八类禁止:公开荐股(明示暗示个股、基金、期货的买卖时机、价格建议或预测未来走势)、承诺收益、恶意唱衰、非法服务、伪造背书、同质化低质内容、推广虚拟币与 NFT、视频引流。其中"同质化低质"专治脚本雷同、模板化批量生产。
其三,账号行为。禁止以提供投资资料、工具、理财服务、投资教学、实盘指导等名义,引导用户私信或添加联系方式;禁止批量注册、控制多个关联账号做规模化引流或刷量霸屏。
注意这一条锁的是动机,不是位置。哪怕邮箱规规矩矩放在简介,只要账号整体被判定在干"领资料、进群、看实盘"这套,那个邮箱就会被连带打成幌子。
四、合起来看
金融账号的联系方式,全站只剩一条缝:账号简介里的商务合作邮箱,且不得用于获客、不得配合领资料类话术、不得多号矩阵分发。
呼应主帖的判断——金融内容获客从"追一次转化"转向"经营长期信任"。落到平台规则上就是这个形状:内容可以讲逻辑、讲方法、讲行业,但把人往外拉的那只手,平台已经按住了。
行业公约查询路径:创作者中心底部 → 帮助与反馈 → 搜索"行业公约"。另需注意,该公约不适用于直播场景,开播要另查直播侧引流规则。
来源:微信视频创作安全中心《视频号金融行业公约》《关于规范平台引流行为的公告》
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 加入同学会

本版积分规则